גלובס - עיתון העסקים של ישראלאתר נגיש

איך תרכשו ציוד לעסק שלכם ותסייעו לו לצמוח, גם ללא הזרמת הון עצמי?

רכישת ציוד ומכונות לפעילות, מכבידה על עסקים רבים בענפי התעשייה והייצור ● נטילת הלוואה ייעודית מאפשרת להם לקדם את העסק ולהפחית את הסיכון הפיננסי, מבלי להקצות הון עצמי לרכישה שכזו

מכונת אריזה. עלויות הציוד הכבד מרתיעות עסקים / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב
מכונת אריזה. עלויות הציוד הכבד מרתיעות עסקים / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

הכתבה בשיתוף גמא ניהול וסליקה

הצורך למצוא מימון לרכישת ציוד חדש ויקר לעסק הוא אחד החסמים הבולטים לצמיחת עסקים, בעיקר בענפי התעשייה - מפעלים, ייצור, צמ"ה, ציוד רפואי ולוגיסטיקה. רכישת ציוד כחלק מפעולות של התרחבות, פתיחת סניפים חדשים, כניסה לתתי ענפים שלא עסקו בהם בעבר או תפעול שוטף, פירושה עלות גבוהה המכבידה על הפעילות השוטפת של העסק, העלולה גם לסכן אותם פיננסית.

חסם זה העומד בפני העסק משליך גם על יבואני הציוד הכבד, שעשויים להתקשות להשלים את עסקאות המכר במקרים מסוימים; לעיתים נדרשים היבואנים "להלוות" את הכסף לעסק הרוכש, באמצעות פריסה לתשלומים רבים, דבר שמסכן אותם במקרה של חדלות פירעון של העסק.

מהי הלוואת מימון ציוד?

כדי לממן רכישת ציוד חדש ויקר, פונים העסקים לערוץ לקיחת אשראי, בנקאי או חוץ בנקאי, אז, עשוי העסק להיתקל בבעיית מסגרת. לכל עסק קיימת מסגרת בבנקים שהוא עובד עימם וכל הלוואה נרשמת באובליגו הבנקאי ומקטינה את יכולת העסק לקבל מימון נוסף למטרות אחרות לרבות שוטפות. קשיים נוספים שעימם מתמודד העסק בנטילת ההלוואה כוללים את: גובה הריבית, פריסה לתשלומים אשר לעיתים אינה מספיק רחבה לצרכיו וחוסר היכולת לקבל הלוואה של 100% למימון כלל ההוצאה, מה שדורש העמדה של הון עצמי לטובת הרכישה.

מהסיבות הללו, החלו בשנים האחרונות גופים חוץ בנקאיים להציע הלוואה ייעודית העונה לשם "הלוואת מימון ציוד". "מדובר בהלוואה שניתנת לרכישת כל ציוד שנשאר בבית העסק ומשמש אותו במשך שנים", מסביר ניר אופנהיים, מנהל תחום מימון ציוד בחברת גמא ניהול וסליקה, מקבוצת הפניקס, מהגדולות והמובילות בישראל במתן אשראי ושירותים פיננסיים לעסקים וחברות ב-21 השנים האחרונות.

"אנו מעמידים הלוואות לרכישת מכונה חדשה וציוד כבד בהיקף של 300 אלף ₪ ועד מיליוני שקלים. הלוואות אלו הינן ייעודיות לרכישת הציוד ולא לרכישת מלאי, שעסק קונה ומוכר", מחדד אופנהיים. ההלוואה למעשה 'נצבעת' כהלוואה לרכישת ציוד, מה שמאפשר את שיעבוד הציוד לחברה המלווה עד להחזרת התשלומים, ללא שהדבר יירשם באובליגו הבנקאי.

מכונה לעיבוד שבבים. הלוואת מימון ציוד מאפשרת מרחב פעולה לעסק / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

המע"מ כבר בפנים

גם כאשר עסק מצליח לקבל הלוואה לרכישת ציוד, לא תמיד נפתרת הבעיה עד סופה: "במקרים רבים, ההלוואה הניתנת היא רק בגובה של 70 עד 80 אחוז מערך העסקה", מסביר אופנהיים ומביא את הדוגמה הבאה: "נניח שאני חקלאי שמגדל פלפלים ורוצה לארוז אותם בתפזורות של שלושה. קו של מכונות אריזה יכול לעלות 300 אלף שקל ומעלה ואפילו להגיע עד ל- 6 מיליון שקל. במקרה כזה אם הלקוח צריך לבוא עם 20-30 אחוזים מהכסף מהבית - הוא בבעיה".

"הפתרון הייחודי שאנחנו הבאנו לשוק הוא לתת 100% מגובה ההלוואה למימון הציוד, בלי צורך בהון עצמי. זה פתרון שלא היה קיים לפני כן", אומר אופנהיים. "בנוסף לכך, בעוד שבחודש העוקב לרכישת הציוד, העסק יכול להזדכות על המע"מ שהוא שילם, ההלוואה שהוא מקבל מאיתנו כוללת את המע"מ, כך שלמעשה היא לא רק בגובה של 100 אחוז, אלא 117 אחוז. אז לא רק שהלקוח לא הוציא כסף מהכיס, אלא גם זכה לעוד הלוואה", הוא מוסיף.

פריסת תשלומים במקביל לרווחים הצפויים

לנטילת הלוואת מימון ציוד יש יתרונות נוספים אותם מזכיר אופנהיים: "הלוואת מימון ציוד ניתנת לפריסה של עד חמש שנים, 60 תשלומים, כשבמקרה רגיל שהעסק רוכש ישירות מהיבואן, אז פריסת התשלומים שיקבל מוגבלת ל-12-24. הלוואה מגמא מעניקה לעסק גמישות פעולה רבה יותר", הוא אומר. הפריסה ל-60 תשלומים מאפשרת לבית העסק להקביל בין ההכנסות שינבעו מרכישת הציוד לבין החזר תשלום ההלוואה.

"בנוסף לכך", מסביר אופנהיים, "הלקוחות שלנו נהנים מהאיתנות הפיננסית של גמא שלה תיק אשראי של מעל 5 מיליארד ₪, עם דירוג אשראי גבוה של Aa3, שמעיד על חוסן ויציבות. זה מאפשר לנו לתת ריבית אטרקטיבית ללקוחות, תנאים מועדפים ותנאי שירות אישיים". להערכתו השוק המדובר מגלגל בשנה כחצי מיליארד שקל, כאשר גמא היא שחקנית מובילה בו. לחברה כ- 10,000 לקוחות עסקיים, והיקף פעילות של כ- 26 מיליארד שקל בשנה.

מכונת CNC / צילום: Shutterstock/א.ס.א.פ קרייטיב

שירות גם ליבואנים

בעוד שהלוואת מימון ציוד מיועדת, בעיקרה, לעסקים, גם יבואני הציוד יכולים ליהנות ממנה. במקרה הזה, נחסך מהיבואן הצורך לממן את הלקוח הסופי ולהסתכן. במקום שהיבואן יפרוס ללקוח את התשלומים ויחשוש כי במקרה של חדלות פירעון הוא יפסיד את הכסף, גמא מעניקה את ההלוואה. "היבואן יוצא מן המשוואה ואם הלקוח יהיה חדל פירעון, זה לא עניינו", אומר אופנהיים.

"בסופו של דבר, הלוואת מימון הציוד שלנו מספקת יתרון הן ליבואנים והן ללקוחות הקצה", הוא מסביר: "לקוחות הקצה שלנו רוכשים מכונה חדשה פעם בשנה-שנתיים. לעומת זאת, היבואנים מוכרים כל שבוע-שבועיים. אז אנחנו יכולים לייצג את היבואן באופן קבוע ולהציע דרכו את ההלוואה ללקוחות שרוכשים ממנו. היבואן מרוויח שקט נפשי ואת היכולת להציע תנאי רכישה אטרקטיביים יותר והעסקים עצמם מרוויחים גמישות ומרווח נשימה".

*בנוסף למימון ציוד מציעה גמא לעסקים וחברות פתרונות מימון ושירותים פיננסיים נוספים: סליקת כרטיסי אשראי - מאגד, ניכיון שוברי אשראי, התאמות כרטיסי אשראי, ניכיון שיקים, מימון יבוא, פקטורינג, הלוואות ואשראי, ערבות אוטונומית למשכירי נכסים וצד ג' ומימון כנגד נדל"ן וקרקעות.

**נותן האשראי: גמא ניהול וסליקה בע"מ. מתן ההלוואה בפועל הינו בכפוף לשיקול דעתה של החברה. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

עוד כתבות

קרן כהן חזון, מנכ''לית ובעלת השליטה בתורפז / צילום: ששון משה

תורפז רוכשת יצרני חומרי טעם בלגית-גרמנית תמורת 48 מיליון דולר

תורפז צפויה לרכוש את קבוצת קלאריס & ווילך באמצעות חברת הבת שלה - פיט ● החברה מייצרת חומרי הגלם היחודיים לתחום הבשר והאפייה ומחזור המכירות שלה הסתכם ב-35.1 מיליון דולר ב-2023

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי / אילוסטרציה: Shutterstock

הטבת המס הגדולה שהבטיחה הממשלה נכנסה לתוקף. מה יקרה לנטו שלכם?

הורים לילדים שגילם עד שלוש יקבלו החל מתלוש השכר הקרוב תוספת של נקודות זיכוי, אשר תגדיל להם את ההכנסה הפנויה ● ואולם, מומחים טוענים כי הטבת המס לא תשפיע על מי שבאמת זקוק לה

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

כלל: רווח של 305 מיליון שקל ב-2023, השפעת רכישת מקס עוד קטנה

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: קיסטון מציגה תוצאות חזקות בזכות אגד, הרווח הנקי של רציו ירד ל-127 מיליון דולר, אימקו מסכמת את 2023 עם רווח כ-6.2 מיליון שקל לאחר שרשמה הפסד בתקופה המקבילה, וכלל הציגה דוח רבעוני חזק, אך טרם רשמה רווח משמעותי מרכישת חברת כרטיסי האשראי מקס ● מדור חדש

רשות המסים / צילום: איל יצהר

רשות המסים תפסה מסמכים של שני עורכי דין וחטפה ביקורת חריפה משופטי העליון

במסגרת חקירה קיבל פקיד שומה חקירות מבית משפט השלום צו חיפוש במשרד של שני עו"ד ● השניים טענו שהמסמכים נתפסו על ידי צו של בית משפט השלום בהליך פלילי, אבל רשות המסים העבירה את הערעור שלהם לביהמ"ש המחוזי בהליכים אזרחיים ● ביהמ"ש העליון פסק כי רשות המסים לא יכולה לזגזג בין הליך פלילי לאזרחי

ביתן אינטל בגרמניה / צילום: Shutterstock

אינטל תכננה להשקיע 86 מיליארד דולר באירופה. סטארט־אפ קטן מקשה עליה

קרב פטנטים שחברת שבבים קטנה מנהלת נגד אינטל בגרמניה עשוי לחבל בתוכניות של הענקית באירופה כולה ● ניצחון משמעותי לתביעה נרשם החודש, עם הוצאת צו מניעה זמני נגד מכירת כמה מעבדים של אינטל ● השאלה הגדולה: האם ייפתחו משפטים דומים ביבשת?

משה ארבל, שר הפנים / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

בעקבות חשיפת גלובס: השר ארבל קורא לנתניהו לאפשר כניסת פועלי בניין פלסטינים לישראל

שר הפנים מציין במכתבו: "גוברות ההערכות כי אלפי פועלים פלסטיניים מיהודה ושומרון מועסקים שלא כדין בענף" ● הוא קורא לראש הממשלה לבחון הסדרה של הכנסת הפועלים לישראל, בין היתר על ידי בחינה פרטנית של כל פועל והגבלת גיל

ראש הממשלה בנימין נתניהו / צילום: מארק ישראל סלם - הג'רוזלם פוסט

הבית הלבן בהודעה רשמית אחרי קרב הגרסאות: נתניהו אישר שתצא משלחת לוושינגטון

דובר צה"ל: ""במסגרת האימונים יתורגלו תקיפות מאסיביות וארוכות טווח" • גבר בן 38 נהרג מפגיעת רקטה במפעל בקריית שמונה, כמה נוספים נפצעו קל • נתניהו לסנטור ריק סקוט: "החלטת ארה"ב עודדה את חמאס. שלא יסמכו על הלחץ הזה - זה לא יעבוד"  • עדכונים שוטפים

אולם הקונצרטים בו התרחש הפיגוע במוסקבה / צילום: Reuters

הפיגוע במוסקבה הביא את אירופה להגביר כוננות מפני מתקפת דאעש

צרפת ואיטליה פרסמו אזהרות מפיגועי דאעש בשטחן, כשהחשש עולה לקראת חג הפסחא ● המתקפה ברוסיה העלה גם לפני השטח את האזורים העניים ביותר במדינה, בהם צובר ארגון הטרור השפעה

שי אהרונוביץ׳, מנהל רשות המסים / צילום: ניב קנטור

מס דירה שלישית חוזר לשולחן: "המערכות כבר מוכנות"

לדברי מנהל רשות המסים, שי אהרונוביץ', המדינה צריכה ליצור אחידות ולהפסיק לשנות את שיעורי מיסוי הנדל"ן בתדירות גבוהה ● עוד הוא הוסיף כי צריך לחשוב על מס דירה שלישית: "מבחינתנו זה צעד נכון שיעלה בתקציב 2025"

שר האוצר בצלאל סמוטריץ' / צילום: נועם מושקוביץ, דוברות הכנסת

עובדים שהוצאו לחל"ת בענף התיירות עומדים להישאר ללא דמי אבטלה

במשרד האוצר הניחו שאין צורך בקביעת מודל חל"ת ארוך־טווח וסברו כי המלחמה תסתיים לפני שהעובדים ימצו את ימי האבטלה והחופשה שצברו ● כעת, עסקים רבים טרם התאוששו, כשהמצוקה הגדולה היא בענף התיירות

פרופ' דניאל כהנמן / צילום: יח''צ מטר

פרופ' דניאל כהנמן, זוכה פרס נובל לכלכלה, הלך לעולמו

כהנמן, בן 90 במותו, זכה בפרס נובל בכלכלה בשנת 2002 על מחקר בתחום של קבלת החלטות בתנאי אי-ודאות

אסדת קידוח ''לוויתן'' / צילום: אלבטרוס

במשרד האנרגיה בוחנים: הקמת מתקן להנזלת גז בהשקעה של 7 מיליארד דולר

חלק משמעותי מיצוא הגז של ישראל תלוי היום במצרים, ומתקן הנזלה יאפשר יצוא לרחבי העולם כדי לבזר את הסיכונים ● מי יממן את עלויות ההקמה האדירות?

גל בר-דעה, מנכ''ל וואן זירו / צילום: איל יצהר

הבנק הדיגיטלי כבר שרף כ-800 מיליון שקל; המנכ"ל: "המשקיעים ימשיכו לתמוך"

לוואן זירו כבר יש כ-100 אלף לקוחות והמנכ"ל גל בר דעה מעריך כי "נהפוך לרווחיים כשנגיע ל-200 אלף לקוחות" ● את 2023 סיים הבנק של אמנון שעשוע עם הפסד של 357 מיליון שקל, אך בר דעה אופטימי:  "ההכנסה מלקוח יותר גבוהה ממה שחשבנו. אם נמשיך כך ונגביר פעילות אנחנו על דרך המלך"

מה חדש בדוחות / אילוסטרציה: טלי בוגדנובסקי, חומרים: shutterstock

החברה שביטלה עסקת רכישת דירות ב־97 מיליון שקל והשיא של רפאל

מדור חדש של גלובס יביא את הסיפורים של עונת הדוחות בבורסת ת"א שאולי פספסתם ● והפעם: רפאל מסכמת שנה עם שיא בהכנסות ובצבר ההזמנות, הרווח של מיטרוניקס בירידה ומשק אנרגיה עברה לרווח של 1.6 מיליון שקל בזכות פרויקט יכיני, אזורים Living ביטלה רכישת 48 דירות בפרויקט בבני ברק וחברת הביטוח איילון עברה לרווח ● מדור חדש

ציור הקיר להחזרת החטופים, ובהם אלמוג מאיר ג'אן / צילום: באדיבות משפחת מאיר

עדויות מהשבי: "חיילים עוברים עינויים, מורעבים בכלובים"

משפחות החיילים החטופים לפני הפגישה עם נתניהו: "גורמי הביטחון הפחידו אותנו" • פיגוע ירי בבקעת הירדן: מחבל פתח באש לעבר רכבים שנסעו בכביש 90 מצפון ליריחו, בן 30 נפצע בינוני • ירי רקטי לעבר גורן, גרנות הגליל וראש הנקרה • דיווחים פלסטיניים: צה"ל תוקף בצפון הרצועה ובמקביל פועל באיו"ש • סנטקום: השמדנו 4 כטב"מים ארוכי-טווח של החות'ים • עדכונים שוטפים

הכפר פטריצ'ה באיטליה. ראש העיר מנסה למכור בתים באירו / צילום: Shutterstock

באיטליה מנסים למכור בתים באירו אחד. אז למה זה לא עובד?

ראשי עיירות קטנות באיטליה, שהתרוקנו מתושבים בשל מגמת עיור ארוכת־שנים, מציעים בתים למכירה באירו אחד בלבד, כאשר עלות השיפוץ מוטלת על הקונה ● התקשורת האמריקאית רווייה בסיפורים על בתים עתיקים שעברו שיפוץ והפכו לבתי נופש משפחתיים, אך בפועל, עסקי "הבתים באירו" עומדים בפני חסמים רבים

תוכנית בת גלים / הדמיה: דרמן ורבקל אדריכלות

1,300 דירות במקום בסיס חיל הים בחיפה

תוכנית 'בת גלים' להקמת שכונה חדשה אושרה בוועדה המחוזית חיפה ● הרשויות שיכולות לקבל תמיכה מהרשות להתחדשות עירונית ● וגם: מאות יחידות דיור חדשות בגליל המערבי ● חדשות הנדל"ן

ינקי קוינט, מנכ''ל רמי ומ''מ מנהל רשות החברות / צילום: יוסי זמיר

מתחנות כוח ועד מוסכי רכבת: בענף התשתיות טוענים שרמ"י תוקעת מיזמים

בפנייה דחופה מבקשים במינהל התכנון מרשות מקרקעי ישראל לשחרר היתרים למיזמי תשתית לאומיים ● ברקע זה, גורמים בענף טוענים כי פרויקטים גדולים, בהם תחנות כוח ומוסכים של הרכבת הקלה, תקועים בגלל התנהלות הרשות ● רמ"י: "חלק מהפרויקטים יצאו לדרך"

''התייצבות ושיפור, גם אם צנוע, ברוב הפרמטרים הפיננסיים של ההייטק הישראלי'' / אילוסטרציה: Shutterstock

אחרי שנה קשה, הרבעון הראשון של 2024 מראה מגמה חיובית בתעשיית הטק הישראלית

על פי נתונים חדשים מדוח ההייטק "Tech Review", ברבעון הראשון של 2024 חברות הסטארט-אפ הישראליות גייסו כ-1.6 מיליארד דולר ● מדובר בעלייה של כ-10% ביחס לרבעון הקודם וירידה של 10% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד ● 38% מסך הסכום הכולל גוייס בחברות הסייבר

בורסת לונדון / צילום: Shutterstock

עליות קלות באירופה; הניקיי צלל בכ-1.5%

החוזים העתידיים בארה"ב נסחרים בירידות קלות ● בריטניה נכנסה למיתון ● באופנהיימר צופים "רוח גבית לשוק המניות האמריקאי לפחות עד שנת 2025" ● טסלה ממשיכה במומנטום השלילי, לאחר שבמורגן סטנלי הורידו את תחזית המכירות של החברה